專家導讀 中小企業貸款重點與急需企業融資核心速覽
「開公司營運若遇到資金週轉困難，除了銀行貸款外，選擇民間企業貸款真的安全嗎？」關鍵在於事前仔細篩選合法合規、事前 0 收費的專業融資平台！ 許多在台中、彰化、南投、苗栗與雲林經營工廠或商行的頭家，常因銀行審核嚴格、設立未滿一年或 401 報表利潤不足而遭到婉拒。 【極速核貸解方】： 透過深耕中部的兆豐資產專業媒合，除協助進行銀行條件優化送件外，更同步串聯裕融新鑫、中租等大型上市融資與特約合法民間管道。當創業初期銀行額度不足或面臨三點半急調週轉時，最快當日放款，且堅持事前 0 收費、絕不扣押存摺與公司大小印鑑章！
中小企業貸款
開公司營運難免會遇到資金週轉困難的時刻，那麼除了傳統商業銀行貸款之外，選擇民間企業貸款是否行得通？常聽人家說辦理民間企業貸款風險高、利息也高，這是真的嗎？其實只要您在辦理民間企業貸款前，仔細篩選並透過合法合規的顧問機構，就能兼顧安全與效率。本篇文章將帶各位一同了解，當急需企業融資時，如何透過銀行與合法民間管道，妥善替您解決資金上的各項難題！
企業貸款是什麼？企業貸款利率高嗎？
企業貸款又稱為企業融資，是指以企業名義所申辦的專案貸款。通常企業貸款利率會比個人信貸來得優惠，可用來籌措企業營運週轉金、擴大業務規模或是進行廠房設備資本支出。然而，企業貸款大致可細分為銀行企業貸款與民間企業貸款兩大類：
- ▶ 銀行企業貸款： 銀行企業貸款利率較低，審核條件嚴格、限制多，會要求企業提供完整財力證明與良好信用評分，因此核貸門檻較高。
- ▶ 民間企業貸款： 民間企業貸款條件相對簡單、審核寬鬆、撥款速度極快，能即時填補企業的短期資金缺口。
銀行企業融資方案
各大公私立行庫針對企業融資所推出的常態方案評比：
【申辦條件】：國內公民營企業、行號。
【企貸利率】：依行庫有關規定辦理。
【企貸額度】：資本性支出最高按成本 7 成核貸；週轉性支出依實際需要覈實核貸。
【貸款期限】：資本性廠房最長 20 年；機器設備最長 5 年；週轉金短期 1 年、中期最長 7 年。
【申辦條件】：依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，雇用員工數 10 人以下之營利事業。
【企貸利率】：依郵政儲金 2 年期定儲利率機動加碼計息。
【企貸額度】：週轉性支出最高新台幣 500 萬元。
【貸款期限】：週轉性支出最長 5 年。
【申辦條件】：本國依法設立登記之公司及行號（含獨資合夥）組織。
【企貸利率】：前三個月享優惠貸款利率。
【企貸額度】：最高新台幣 500 萬元。
【貸款期限】：最長 5 年（依貸款實際用途核定）。
公司貸款條件有哪些？不符合怎麼辦？
銀行企業融資常態審核條件與不符合時的改善方法如下：
1. 銀行審核核心條件：
- 企業整體的票債信信用狀況。
- 公司設立登記時間是否滿 1 年以上。
- 企業註冊資本額是否充足。
- 企業貸款是否過度分散於多家銀行。
- 公司貸款資金用途是否明確透明。
2. 不符合銀行條件之改善策略：
民間企業融資管道有哪些？
民間企業貸款常見的管道主要包含大型上市融資公司及合法當舖：
- ▶ 融資公司（如裕融新鑫、中租）： 民間企業融資通常審核寬鬆，主要依據企業實際營運金流與資產價值來核定額度，建議找上市上櫃的大型融資公司相對安全有保障。
- ▶ 當舖： 企業可將公司有價值之資產（如營業車輛、機械設備）抵押給當舖以換取週轉金，不看企業信用評分且放款速度極快。
民間企業貸款有哪些優點？
相較於銀行審查的冗長與嚴格，合規的民間企業貸款具備多項實用優點：
- 審核寬鬆，對企業短期財務報表的要求不像銀行限制那麼嚴苛。
- 申請手續簡便，無須提供繁雜冗長的公文證明。
- 快速撥款，能即時化解企業的三點半資金缺口。
- 還款彈性免綁約，部分管道支援隨借隨還。
- 可貸金額較高，給予企業主彈性充足的額度空間。
中小企業貸款流程如何進行？
中小企業貸款流程看這裡！以專業合規的兆豐資產為例，四個簡單步驟即可輕鬆辦理：
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不僅如此，兆豐資產企業貸款還款超彈性，可依照企業的營收循環與營運淡旺季選擇最合適的還款方案，其目的就是為了協助企業順利挺過危機、永續發展。兆豐資產提供以下三種彈性還款方案：
- ▶ 先還息再還本： 前期還款壓力極小、資金週轉空間大，約定期間內先付利息，期滿後再一次償還本金。
- ▶ 本息平均攤還： 每個月固定繳付本息金額，財務收支與企業管理更方便。
- ▶ 循環透支貸款： 核定額度內隨借隨還，實際有動用天數才計息，資金成本最低。
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