中小企業貸款重點整理，急需企業融資教你這樣做！

開公司難免會遇到資金周轉困難，那麼除了銀行貸款之外，選擇民間企業貸款也行得通，但是常聽到辦理民間企業貸款風險高、利息也高，這是真的嗎？其實只要你在辦理民間企業貸款前，仔細篩選也可以很安全，本篇文章帶各位憶起了解急需企業融資時，如何透過民間企業貸款，替你解決資金上的困難喔。

中小企業貸款

企業貸款是什麼？企業貸款利率高嗎？

企業貸款又稱為企業融資，以企業名義所申辦的貸款，通常企業貸款利率會比個人貸款來的低，可用來籌措企業營運資金、擴大業務或是進行資本支出，然而企業貸款又細分為銀行企業貸款與民間企業貸款，以下為各位詳細介紹：

▶銀行企業貸款：銀行企業貸款利率較低，約年息9％至15％，但是銀行限制條件多、審核嚴格，會要求貸款人提供財力證明、且具備有良好的信用評分，因此想要通過銀行核貸難度較高。
▶民間企業貸款：民間企業貸款利率比銀行高，約年息15％至20％，但是民間條件簡單、審核寬鬆、又可以快速撥款，即時解決企業資金缺口。

銀行企業融資方案

銀行企業融資	土地銀行（工商企業貸款）	中國信託（中小企業貸款）	第一銀行（微企e時貸）
申辦條件	國內公民營企業、行號。	依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，雇用員工人數10人以下之營利事業。	本國依法設立登記之公司及行號(含獨資合夥)組織。
企貸利率	依本行有關規定辦理。	依郵政儲金二年期定儲利率機動加碼，機動計息。	超低利率，前三個月享優惠貸款利率。
企貸額度	資本性支出：最高按取得成本及認定價孰低(修繕按所需資金)7成範圍內核貸。週轉性支出：依企業實際需要覈實核貸。	週轉性支出最高新台幣500萬元。	最高新台幣500萬元。
貸款期限	資本性支出： A.購建土地、廠房、營業場所或辦公場所(含修繕)：最長20年。 B.購置、更新或擴充機器設備放款：最長5年。週轉性支出： A.短期週轉金：最長1年。 B.中期週轉金：最長7年。	週轉性支出最長5年。	最長5年(依貸款用途)。

公司貸款條件有哪些？不符合怎麼辦？

銀行企業融資需符合銀行審核條件：

企業的信用狀況。
公司設立時間是否滿一年。
企業的資本額是否足夠。
企業的貸款分散於多家銀行。
公司貸款資金用途不明確。

銀行企業貸款不符合銀行條件怎麼辦，以下為改善方法：

不符合銀行條件原因	改善方法
企業信用瑕疵	避免過期債務和未解決的債務，改善公司的信用紀錄並培養良好的信用習慣。
公司設立未滿一年	公司營運超過一年或更長時間在申請企業貸款。
資本額不足	增加公司註冊資本，或是提供其他有價之擔保品，能夠幫助銀行對於企業財務穩定的信心。
貸款分散多家銀行	將貸款集中於經常往來的銀行，已建立更強的銀行往來記錄及信任。
資金用途不明確	提供詳細的業務計畫書、資金用途說明，讓銀行了解資金的具體使用。

民間企業融資管道有哪些？

民間企業貸款常見的管道有：融資公司及當舖，以下為各位一一說明：

▶融資公司：融資公司所提供的民間企業融資通常無需抵押，主要根據企業營運狀況及信用來決定企業貸款額度，不過建議大家找上市上櫃的融資公司較安全有保障。
▶當舖：企業可以將公司有價值資產抵押給當舖，來換取企業週轉資金，無需審核企業的信用狀況，且快速撥款，能夠及時解決企業週轉困難。

民間企業貸款有哪些優點？

民間企業貸款也具備了多項優點，以下為各位介紹：

審核寬鬆對於企業的財務狀況要求不像銀行限制那麼多。
申請手續簡便，無須提供繁多文件證明。
快速撥款，即時解決企業的資金缺口。
還款彈性免綁約，也可隨借隨還。
可貸款金額較高，給予企業主滿意的額度。

中小企業貸款流程如何進行？

中小企業貸款流程看這裡，以兆豐資產公司為例，四個步驟讓你輕鬆辦理：

▶步驟一諮詢：請撥打兆豐資產服務專線：0979-175-380或線上諮詢(LINE ID：@291wdbso)，由兆豐資產專員一對一為你服務，並且規畫最合適的中小企業貸款專案。
▶步驟二評估：從企業營運狀態、資產來評估中小企業貸款額度及利率。
▶步驟三簽約：借貸雙方確認且同意貸款後，就可以簽約對保。
▶步驟四撥款：簽約完成後即可立即撥款。

公司貸款

企業貸款準備資料

辦理企業貸款前，請先準備好以下資料：

年度資產負債表、損益表。
設立核准函、商業抄本。
401報表。
近一個月勞保投保人數證明。

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