房屋抵押貸款
房屋抵押貸款是什麼？
何謂房屋抵押貸款？房屋抵押貸款簡單來說就是利用名下的房屋作為擔保品，向銀行或民間管道申辦抵押貸款，核貸額度會依據房屋本身的價值決定，利率亦是如此，主要著重在房屋的殘值，與一般的房屋貸款並不同。
房子抵押貸款種類
房子抵押貸款種類有很多種，適合借款人不同的財務需求做最適合的選擇，以下重點介紹房屋抵押貸款資訊。
| 房屋抵押貸款 | 房屋增貸 | 房屋轉貸 | 理財型房貸 | 二胎房貸 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 貸款特色 | 利用沒有貸款的房屋作為擔保品，向銀行進行抵押貸款。 | 房貸繳款一陣子後，將以還款的本金再貸出來。 | 將原銀行的房貸轉移到另外一家銀行，假設房屋有增值，可以再進行增貸。 | 以日計息，有借款才會計算利息。 | 再不清償原房貸的情況下，再向另一家銀行或民間辦理第二筆抵押貸款。 |
| 貸款利率 | 年息2.5-5％ | 與原貸款利率 | 有機會比原貸款利率低 | 年息3-6％ | 比原貸款還要高 |
| 貸款成數 | 最高房價8成 | 最高房價8成 | 最高房價7.5成 | 最高房價8成 | 依個人條件而定 |
| 貸款期限 | 最長20年 | 最長20年 | 最長30年 | 最長20年 | 最長10年 |
| 優點 | 利率低、額度高、貸款期限長。 | 利率低、貸款年限長。 | 可降低利率、增加還款年限或額度。 | 已較低的利率取得活運資金。 | 貸款額度較高。 |
| 缺點 | 個人信用財力和房屋鑑價都會影響貸款額度。 |
信用條件嚴格 貸款額度、過件成功率低。 |
轉貸時需再支付額外的費用及時間成本。 | 額度受到房屋價值及已還款本金變動。 | 貸款利率交高。 |
房屋抵押貸款利率
相信大家對於房屋抵押貸款利率都非常的關心，大部分的人都會先選擇找銀行辦理房屋抵押貸款，因為銀行房屋抵押貸款利率較低，大約為年利率1.5％~4％不等，然而需要特別留意銀行利率的計算方式，有些銀行會採分段式利率，先以較低的利率吸引貸款人辦理，之後開始逐漸調高利率，這樣算下來其實並沒有比較優惠；而民間房屋抵押貸款利率雖然比銀行還要高，不過受到我國法律限制，年利率不超過30％，月利率得不超過2.5％，只要在合法範圍內的，基本上都可以安心的辦理。
房屋抵押貸款與二胎房貸有什麼差別？
| 房屋抵押貸款 | 二胎房貸 | |
|---|---|---|
| 定義 | 利用沒有貸款的房屋作為擔保品，向銀行進行抵押貸款。 | 再不清償原房貸的情況下，再向另一家銀行或民間辦理第二筆抵押貸款。 |
| 審核重點 | 個人信用財力和房屋鑑價都會影響貸款額度。 | 依個人條件而定。 |
| 借款利率 | 年息2.5-5％ | 年息3％ |
| 借款額度 | 最高房價8成 | 最高房價8.5成 |
哪些人需要辦理房屋抵押貸款？
想要購買新車、負債整合、投資理財、甚至當作購買第二間房子的頭期款，就可以辦理房屋抵押貸款取得資金彈性的運用，因為房屋抵押貸款具有多項優點，以下帶各位一起瞭解：
- ▶貸款利率低：因為有房屋作為擔保品，比車貸、信貸…等其他貸款利率更低。
- ▶核貸額度高：受到金管會規定，債務人無擔保品債務不得超過月收入22倍，因此想要取得高額度的資金，利用房屋抵押貸款是最適合不過的。
- ▶還款期限長：由於房屋抵押貸款還款年限最長可達四十年，甚至還有寬限期，還款壓力相對的輕鬆許多。
- ▶不想賣房：再不賣房子的情況下，可以藉由房屋抵押貸款，快速取得一筆資金。
利用房子抵押貸款時有哪些重點要注意？
以下為各位說明，辦理房子抵押貸款時，需要注意哪些重點：
- 估價是否合理：不管是銀行或是民間都會進行房子鑑價，估價出來的金額是否合理，是否低於市價，才不會個人權益受損。
- 合約內容完整性：必須簽訂借貸契約書，白紙黑字清楚記錄貸款金額、利率、還款方式…等，保障借貸雙方的權益。
- 機構是否合法立案：選擇合法立案的機構辦理房屋抵押貸款較有保障，避免日後發生問題或糾紛時求助無門。
- 利息是否合法：民間房屋抵押貸款合法利率為1％至2.5％，辦理前再三確認利率是多少，才不會借到高利貸。
- 是否要求抵押證件：合法業者不會要求貸款人抵押個人證件，只需在辦理過程中出示證件核對身分即可。
房屋抵押貸款申辦條件
- ▶房貸借款人年齡：需年滿18歲，未滿65歲。
- ▶貸款人信用及財務狀況：信用良好、無遲繳…等不良紀錄，並且提供薪轉證明及其他財務證明。
- ▶房屋符合狀況：房屋坪數不得小於十五坪、房屋年限不得超過15年以上的老舊房子，且不能為持分房屋。
以上條件都必須符合，只要其中一點不符合銀行規定，就會被銀行拒絕；那麼如果條件不佳的人，是否還可以辦理房屋抵押貸款呢？當然可以，不過建議直接找民間管道辦理會更快速，因為民間管道審核寬鬆、條件也非常的簡單，只要年滿18歲，免聯徵、免保人、免財力證明、負債比過高、貸款遲繳紀錄、債務協商中、銀行小白，且不限坪數大小、屋齡、持分房屋…等通通都可以申辦民間房屋抵押貸款唷！
房屋抵押貸款申請流程
房屋抵押貸款申請流程看這裡：
| 線上諮詢 | 撥打兆豐資產24H免費諮詢專線：0979-175-380。 |
|---|---|
| 規劃專案 | 針對貸款人本身條件與需求，由專員量身規劃貸款方案。 |
| 進行送件 | 貸款人備齊相關資料，可選擇親自送至本公司服務處或以郵寄方式申請。 |
| 審核評估 | 專業估價師為您核對資料，進行銀行貸款方案媒合。 |
| 對保簽約 | 銀行審核通過，行員通知對保簽約。 |
| 立即撥款 | 銀行金融機構完成對保簽約，銀行立即完成放款。 |
在兆豐資產房屋抵押貸款要準備哪些資料？評估時間要幾天？
想找兆豐資產辦理房屋抵押貸款，請先備妥以下文件：
- 建物+土地權狀(正本)。
- 所有權人身分證(正本)。
- 所有權人印鑑證明(不限定用途)。
- 所有權人原印鑑章。
- 所有權人自然人憑證ic卡。
- 所有權人存摺封面(撥款用)。
將文件準備齊全後，就可以加快評估的速度，最快當天申請，當天就可以知道評估的結果了，那麼有房屋抵押貸款需求的民眾們，請立即撥打兆豐資產服務專線：0979-175-380或線上諮詢(LINE ID：@291wdbso)，由兆豐資產專員依據你的需求及條件，規畫專屬的二胎房貸專案。
