銀行企業貸款推薦，申辦條件、利率、額度看過來

銀行企業貸款推薦

銀行企業貸款要如何辦理？

銀行企業貸款最少需要一個禮拜的工作天，從提出申請→擔保品估價→審核評估→對保簽約→抵押設定→撥發款項，主要分為6個步驟：

提出申請	向銀行提出企業貸款申請需求，並將401報表、企業證明文件、公司章程、資產負債表準備齊全。
擔保品估價	銀行會根據企業資料以及企業所提供的擔保物、不動產進行估價。
審核評估	銀行會調閱相關資訊，針對企業的營運、信用紀錄進行審核，決定是否予以核貸。
對保簽約	審核通過後，銀行與企業會正式簽訂契約，契約書包含貸款金額、借款利率、還款計畫…等。
抵押設定	若企業有額外提供擔保物，則須辦理抵押權設定，使銀行成為其擔保物的債權人，保障權益。
撥發款項	簽完借貸契約而抵押設定也完成後，銀行會在協議中的約定日期，將款項撥發至企業的帳戶。

企業貸款

各家銀行企業貸款比較表

各家銀行企業貸款比較表看這邊，以下列出申辦條件、額度、利率、還款年限提供您參考：

	中信銀行	第一銀行	華南銀行	彰化銀行	土地銀行
申辦條件	1. 符合信保基金定義之中小企業，且成立滿一年 2. 報稅年營收100萬元(含)~1億元(含)，且稅前淨利>0元 3. 企業及關係人票債信正常	依法辦理公司、商業或營業(稅籍)登記，僱用員工人數10人以下之營利事業	1. 登記或立案未滿五年之事業 2. 負責人須年滿二十歲至四十五歲 3. 負責人之出資額應占該事業體實收資本額百分之二十以上，屬立案事業無出資額登記者不受此限	1. 公司成立未滿一年 2. 公司年營收3000萬元以下	1. 符合中小企業定義，資本額在 3,000 萬元以下 2. 僅辦理稅籍登記且有營業事實者
核貸額度	最高1000萬元整	1. 依週轉性支出：每一事業申請本項貸款最高額度為新台幣500萬元 2. 資本性支出：最高為計畫經費之8成	1. 準備金-200萬元 2. 週轉金-400萬元 3. 資本支出-1200萬元	最高100萬元整	最高100萬元整
貸款利率	最低3%起	依郵政儲金2年期定期儲金機動利率加碼，機動計息	依郵政儲金2年期定期儲金機動利率加0.575%機動計息	最高2.345%	按一年期定期儲蓄存款機動利率加碼計息
還款年限	最長5年	1. 短期週轉性支出：貸款期限最長1年 2. 中期週轉性支出：貸款期限最長5年，寬限期最長1年 3. 資本性支出：貸款期限最長7年，寬限期最長2年	最長6年	最長3年	最長5年（寬限期1年）

政府企業貸款紓困與銀行企業貸款有什麼不同？

政府企業貸款紓困與銀行企業貸款的不同之處看這邊：

	政府企業貸款紓困	銀行企業貸款
申辦條件	符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業，或合於中小企業信用保證基金保證對象之中小企業。	1. 依法辦理公司、商業或營業(稅籍)登記，僱用員工人數少於一定人數之營利事業。 2. 中小企業年營收約3000萬~1億元。
貸款額度	經費計畫的8成	周轉性支出-500萬元資本性支出-1200萬元
借貸利率	按中長期資金運用利率加碼，機動計息	依郵政儲金定期儲金機動利率加碼，機動計息
還款年限	週轉金-5年設備、軟體-7年土地、廠房-15年	3-7年

要如何提高銀行企業貸款過件率？

提高銀行企業貸款推薦過件率的方式有很多，像是保持良好的企業信用、與銀行有良好往來、票信紀錄正常、穩定的營運狀況、完整的財務制度，都可以提高銀行的過件率：

保持良好的企業信用：銀行作注重的就是信用，企業的票信紀錄、企業負責人及其配偶的信用狀況，都會是銀行著重審核的重點，所以保持良好的信用，能大幅度提高企業貸款的過件率。
銀行有良好往來互動：與銀行有固定的往來周轉，沒有欠費、欠款、款項逾期、呆帳問題，保持良好的往來互動，也能提升貸款過件率。
票信紀錄正常：銀行會查詢企業的票信紀錄，若是有帳款未兌現紀錄，想申辦貸款就會增加困難度。
穩定的營運狀況：銀行會根據企業的營運狀況判斷該企業的還款能力，企業營運狀況包含銷售部分、薪資發放…等。
完整的財務制度：提供完善的財務制度，最好能夠再加上完整的還款計畫，能夠有效提高企業貸款過件率。

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