貸款利率太高，想要降低月負擔該怎麼做？轉貸降息就是你的解決方法。兆豐資產成功幫助許多客戶透過「轉貸」方式，重新媒合一間利率更優惠的貸款機構，將原貸款清償後重新借款，達到「降息、省利息」的目的。 本篇文章將帶你完整解析「轉貸降息意思是什麼」、「轉貸流程」、「轉貸降息ptt網友經驗分享」以及不同貸款項目轉貸的差異及適當時機。
轉貸降息意思
轉貸降息意思是什麼？利息可以降低嗎？
轉貸降息意思簡單來說就是將A銀行所辦理的貸款轉到B銀行，取得了更優惠的利率，會辦理轉貸降息的目的就是因為B銀行給予更優惠的貸款利率並且願意承接，於是貸款人將A銀行的房屋貸款轉到B銀行。
常見轉貸類型：
- 房屋貸款轉貸
- 信用貸款轉貸
- 車貸轉貸（車貸轉增貸）
轉貸降息的效果：
- 降低利率：會辦理轉貸最重要的關鍵就是轉貸的利率一定比原貸款利率更優惠，因此每月繳交的金額勢必會比原本的還要低。
- 延長還款期限：轉貸也可以順便延長還款期限，以此降低月繳金額，減輕還款壓力及負擔。
- 可提高貸款額度：透過轉貸降息的方法，若抵押物有明顯的增值的空間，還能順便提高貸款金額。
- 有機會申請寬限期：轉貸降息簡單來說就是把貸款搬家到另一間銀行，因此貸款人可以在向新的銀行重新申請寬限期，讓你在一定的時間內只需要繳交利息就好。
轉貸降息還有別的好處嗎？
除了利率變低，轉貸還有以下幾個優勢：
| 優點 | 說明 |
|---|---|
| 降低月付金 | 利息降低了，月付款也自然會降低 |
| 整合負債 | 轉貸降息可以提高貸款額度，再將名下其他利率高的負債償還掉，減輕負債壓力 |
| 重新調整還款期數 | 轉貸降息可以順便延長還款期限。 |
| 轉增貸 | 若抵押物有明顯的增值的空間，還能順便提高貸款金額。 |
| 換貸款機構 | 可以針對單一窗口繳款 |
哪些因素決定可以考慮轉貸降息？關鍵在利息！
轉貸降息主要關鍵為利息，以及以下幾個關鍵因素：
1.信用狀況與還款紀錄：
- ▶信用評分：銀行會查聯徵中心資料，若信用分數高、信用紀錄良好，較容易獲得低利率。
- ▶還款紀錄：過去房貸或其他貸款是否有逾期，也是評估重點。
2.原貸款條件與剩餘貸款金額：
- ▶剩餘本金：如果剩餘本金較高，轉貸的降息效益會比較明顯。
- ▶原貸款利率：若原利率明顯高於市場現況，有轉貸空間。
- ▶剩餘年限：年限越長，轉貸省下的利息可能越多，但若只剩幾年，節省效益有限。
3.房屋價值與貸款成數：
- ▶目前房價：房價上漲可提高貸款成數，銀行願意貸出更多，談判空間也較大。
- ▶貸款成數：銀行會根據房屋鑑價計算可貸金額，通常不超過房價的80%。
4.收入與負債比：
- 收入穩定性與金額：穩定收入（如公職、上市公司）較容易獲得好利率。
- 負債比：負債比越低越好（總負債占總收入的比例），代表還款能力佳。
5.轉貸成本與優惠：
- 違約金：若原貸款還在固定利率期間，可能會收違約金。
- 轉貸手續費：包含鑑價費、公證費、代書費等。
- 是否有銀行補貼轉貸費用：有些銀行會提供補貼，吸引你轉貸過來。
信貸、房貸轉貸降息有差別嗎？車貸轉貸差別是？
各類貸款轉貸條件與限制都不同，請見以下表比較：
| 轉貸項目 | 房貸轉貸 | 信貸轉貸 | 車貸轉貸/增貸 |
|---|---|---|---|
| 申辦門檻 | 有房貸且無遲繳或呆帳紀錄。 | 有信貸且無遲繳或呆帳紀錄。 | 有車貸且無遲繳或呆帳紀錄。 |
| 必備條件 |
年滿18歲未滿65歲之本國國民。 名下有房屋且房貸按時繳款中。 |
年滿18歲未滿65歲之本國國民。 信用貸款按時繳款中。 |
年滿18歲未滿65歲之本國國民。 名下有汽車且車貸按時繳款中。 |
| 利率變動 | 較低 | 較高 | 較高 |
| 可否增貸 | 可增貸 | 較難增貸 | 可增貸 |
| 審核速度 | 大約七至十四個工作天 | 大約七個工作天 | 大約七至十四個工作天 |
民間銀行轉貸降息方案比一比
你可以透過銀行或民間貸款公司進行轉貸，但兩者條件有明顯差異：
| 轉貸機構 | 銀行轉貸 | 民間貸款公司 |
|---|---|---|
| 利率 | 低，年利率3％以內 | 高，月利率1％至2.5％ |
| 審核條件 | 嚴格 | 寬鬆 |
| 撥款速度 | 慢，約一至兩周 | 快，約一至三天 |
| 適用對象 | 信用良好者 | 信用瑕疵者 |
| 可否增貸 | 依各銀行鑑價為主 | 只要有空間就可以增貸 |
兆豐資產可以協助同時評估兩者差異，提供「轉貸+增貸+降息」整合方案，讓你一站式完成資金規劃。
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轉貸降息ptt精選問答
Q 什麼時候適合辦轉貸降息？
當你覺得原貸款還款壓力甚大時，就可以辦理轉貸降息來解決你的困難。
Q 轉貸會影響信用評分嗎？
轉貸流程並不會影響信用評分，不過在轉貸之前，若是你亂槍打鳥隨意找銀行就送件，被多次聯徵的話，就會影響信用評分了。
Q 轉貸有手續費嗎？
當然會有手續費，不論你是找銀行金融機構還是民間管道辦理，都需要支付手續費用，不過實際收取的費用，需按照各家業者而定。
Q 房貸可以轉貸給民間貸款公司嗎？
當然可以，民間貸款公司並沒有過多的限制條件，反而在審核及條件上都更為寬鬆，只要你的房屋還有價值，就可以辦理轉貸服務。
Q 可以只辦降息不增貸嗎？
當然可以，畢竟增貸的部分也需要支付利息，若你只是單純想要降低利息，也是可行的。
Q 信用不良可以辦理轉貸嗎？
當然可以，不過建議你找民間管道辦理轉貸會更適合，因為民間管道並不會調閱貸款人的聯徵報告，即便信用不良也一樣可以申辦。
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