中小企業貸款
企業貸款、中小企業貸款是什麼？
企業貸款、中小企業貸款是什麼？公司營運時會出現各種狀況(擴大企業、修繕廠房、購買新廠房、應付帳款及預付款…等)，需要資金周轉，若是企業預備金不夠充裕時，就可以辦理企業貸款、中小企業貸款解決各項資金周轉問題。
中小企業貸款、企業貸款管道有哪些？
1.銀行貸款：
- ▶簡介：銀行會依據企業營運狀況、擔保品價值、信用狀況、負責人（保證人）的個人資料做評估，決定核貸額度以及借款利率。
- ▶缺點：若是公司營運狀況不好，信用狀況不佳，無法明確地提供還款能力，就會被銀行拒絕。
2.政府補助/政府企業貸款：
- ▶簡介：政府會不定期的推出貸款／補助方案，提供較優惠的方案給企業主申辦。
- ▶缺點：政府推出的貸款方案與補助方案，限制很多，名額有限時間也有限，條件限制也很多，經濟部與地方政府網站皆可查詢。
3.民間貸款：
- ▶簡介：民間貸款機構有很多，像是代書、當鋪、融資公司都可以申辦貸款。
- ▶缺點：民間貸款管道多，地下錢莊、高利貸業者、詐騙集團也都夾雜在內，若是沒有謹慎挑選，一不小心就會借到高利率。
4.代辦公司：
- ▶簡介：代辦公司會協助客戶找到合適的銀行等金融機構，代為辦理貸款。
- ▶缺點：代辦公司會酌收一筆代辦費。
- ▶特色：找代辦公司可以節省辦理時間、避免借貸陷阱、提高貸款過件率。
中小企業貸款種類有哪些？
中小企業貸款種類有五種，分別為企業信用貸款、企業抵押貸款、微型企業貸款、青年創業貸款以及中小企業貸款，以下將逐一為您詳細說明：
- ▶企業信用貸款：企業信用貸款與個人信貸一樣，不需要提供任何擔保品，指企業的信用價值作為依據，判斷的方式則是看企業的營業額、資產負債表、票信往來紀錄…等。
- ▶企業抵押貸款：企業抵押貸款需要提供有價值的擔保品，向是房屋、土地、汽機車…等有價物品，利用擔保品的價值做借貸。
- ▶微型企業貸款：微型企業就是勞動部所推出的微型創業鳳凰貸款，專為婦女、中高齡和離島居民所設立，經常雇用員工數未滿5人之事業體，也可稱之為小微企業。
- ▶青年創業貸款：青年創業貸款是經濟部所推出的貸款專案，全名為青年創業及啟動金貸款，申辦貸款的對象僅限於辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業且年齡18~45歲者的青年。
- ▶中小企業貸款：符合經濟部認定之中小型企業－製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額在新臺幣八千萬元以下，或經常僱用員工數未滿二百人者；其他行業前一年營業額在新臺幣一億元以下，或經常僱用員工數未滿一百人者。
企業貸款利率多少？中小企業貸款條件？
企業貸款利率落在2%~12%之間，各管道推出的企業貸款方案不太相同，可以多方比較後，找到最優惠的企業貸款專案，也可以找代辦公司辦理，代辦公司知道各大金融機構的企業貸款利率，可以在第一時間幫您規劃出借款專案，您可以節省寶貴的時間，詳細資訊，歡迎洽詢兆豐資產代辦：0979-175-380。
中小企業貸款條件大致分為6點：
- 須符合經濟部中小企業認定標準。
- 報稅年營收必須滿100萬(含)以上。
- 獨資企業或公司須成立滿一年(不含合夥企業)。
- 負責人與企業票債信用正常。
- 公司須依法開立發票並繳稅。
- 公司領有營利事業登記證。
中小企業貸款、企業貸款申辦流程怎麼走？
中小企業貸款、企業貸款的申辦流程為：
| 提出申請 | 向銀行申請企業貸款。 |
|---|---|
| 準備資料 | 需準備公司４０１報表、企業證明文件、近３年的資產負債表以及公司章程等。 |
| 審核評估 | 由銀行端根據資料評估可核貸的額度以及利率。 |
| 對保簽約 | 銀行確認核貸後會與企業正式簽約，包含借款金額、還款日期、貸款利率等。 |
| 立即撥款 | 合約簽訂完成後，銀行會依照約定將貸款金額匯入企業帳戶。 |
企業貸款成功有哪些技巧？
企業貸款成功的技巧可著重在幾個地方，信用、資金用途、擔保品以及未來展望：
- 將信用紀錄培養好：透過刷卡並全額繳清，不遲繳、不動用循環利息、不預借現金方式，維持良好的信用，負責人與其配偶以及保證人都需如此。
- 資金用途的計畫書：將企業的資金用途詳細說明，事先規劃好借還款計畫。
- 提供良好財務報表：清楚明瞭的財務報表，可以提高銀行的信任感。
- 找優質的代辦公司：找代辦公司辦理企業貸款，可以減少很多麻煩，像是資料準備不齊全，與銀行條件不符等問題，代辦公司了解各大銀行的申辦條件以及所需資料，可以在第一時間幫您配對媒合，找出與您條件相符的金融機構，增加企業貸款的成功率。
企業貸款常見問題？
1.公司貸款與企業主個人貸款差在哪？
公司貸款與企業主貸款個人貸款不論是在貸款利率還是貸款額度上都有很大的差別，以下將兩者簡單做對比提供您參考：
- ▶貸款手續：個人貸款手續比較少，公司貸款手續比較複雜。
- ▶貸款額度：個人貸款額度比較低，公司貸款額度比較高。
- ▶貸款利率：個人貸款利率比較高，公司貸款利率比較低。
- ▶貸款期限：個人貸款期限比較短，公司貸款期限比較常。
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|
企業主個人貸款 |
公司貸款 |
|
貸款手續 |
少 |
複雜 |
|
貸款額度 |
低，300萬上限 |
高，1,000萬上限 |
|
貸款利率 |
高4％～5% |
低1.42%～5% |
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貸款期限 |
短 |
長 |
2.企業貸款管道推薦？
企業貸款管道推薦您兆豐資產代辦，企業貸款審核條件門檻高，企業主信用良好也有可能稍有條件不符即被銀行拒絕核貸，難易度高的就交給專業的兆豐資產，兆豐資產代辦經驗豐富，了解各大金融機構的企業貸款專案以及辦理條件，能夠在最短的時間內找到最合適的借款方案，節省客戶寶貴的時間，並且能有效提高貸款過件率，順利取得企業周轉金，想了解更多企業貸款、中小企業貸款、房屋二胎貸款、汽車貸款、機車貸款等相關資訊，歡迎撥打兆豐資產免費諮詢專線：0979-175-380或加入通訊軟體LINE ID：@291wdbso線上洽詢，兆豐資產竭誠為您服務。
