專家導讀 新青年創業貸款專案政策與核貸核心速覽
「政府推出的新青年創業貸款專案，最新政策重點、額度利率與審核重點有哪些？」關鍵在於妥善運用信保基金高保證與優化創業計畫書！ 許多在台中、彰化、南投、苗栗與雲林創業的年輕頭家，常因不熟悉各大公股行庫（如彰銀、台企銀、華南、富邦等）的利率加碼細則與保證人規定而白走冤枉路。 【極速核貸解方】：** 透過深耕中部的兆豐資產專業媒合，除協助審查與優化事業計畫書送審公股承貸銀行外，更同步串聯裕融新鑫、中租等大型上市融資與特約合法民間管道**。當創業初期銀行額度不足或面臨急調週轉時，最快當日放款，且堅持事前 0 收費、絕不扣押存摺與公司大小印鑑章！
青年創業貸款
政府為鼓勵青年實現創業夢想，推出多項優惠貸款方案，其中「青年創業及啟動金貸款」簡稱青年創業貸款，更是許多新創頭家的首選。政府推出的青創貸款專案提供相對低利率、高額度的資金支援。本篇文章將帶您一次看懂最新政策、貸款額度、利率、還款方式與申辦流程，並特別介紹兆豐資產如何協助創業者順利取得資金，讓您的創業之路更加順遂！
最新的創業貸款政策是什麼？
青年創業貸款是由政府結合各大銀行金融機構推出，主要目的在於協助年齡在 45 歲以下、創業未滿 5 年的青年創業者，提供低利貸款與融資協助。政策由經濟部中小企業署、勞動部及各縣市政府共同推動。
政府為扶植青年創業，持續優化青創貸款方案。最新政策重點包含：放寬申請條件降低門檻、提高貸款額度提供彈性支持、降低貸款利率減輕還款壓力、簡化申辦流程縮短審核時間，並結合創業輔導課程提升成功率。
【主要政策核心內容】
- 貸款額度最高可達 1,200 萬元。
- 政府提供前 2 至 3 年政策利息補貼。
- 貸款期限最長可達 7 至 15 年。
- 可搭配政府 SBIR 與創業輔導資源及研習課程。
- 針對不同身分推出專案：勞動部青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款、中小企業信用保證基金青創專案。
青年創業貸款額度是多少？
青年創業貸款的額度會依據創業計畫、營運資金需求及借款人信用狀況進行綜合評估。一般主要劃分為「創業貸款（準備金與週轉金）」與「設備資本性支出貸款」兩大類：
【最高額度】：新台幣 200 萬元整。
【用途說明】：營業所需準備金及開辦費用、租押金、薪資水電等週轉性或資本性支出。
【最高額度】：新台幣 1,200 萬元整。
【用途說明】：建購、購置廠房、營業場所、自動化機器設備、軟硬體等資本性支出。
實際核貸額度仍需視個別創業規劃與擔保條件而定。透過兆豐資產代辦協助，能為您精準規劃並爭取最佳額度！
青創貸款的利率是多少？
以下為常見承辦青創貸款的六大熱門行庫利率與保證條件比較（依政策最新資訊彙整）：
【申辦費用】：5,000 元起。
【政府補貼】：提供最長 5 年之政策利息補貼。
【保證人規範】：100 萬元（含）以下不得徵收保證人，逾 100 萬元以上以 1 人為限。
【提前清償】：營運良好資金充裕者，鼓勵提前清償以減輕負擔。
【申辦費用】：5,000 元起。
【政府補貼】：提供最長 5 年之政策利息補貼。
【保證人規範】：100 萬元（含）以下免保人，逾 100 萬元以上以 1 人為限。
【提前清償】：支持提前清償，無額外違約罰則。
【申辦費用】：300 元起（徵信規費）。
【政府補貼】：提供最長 5 年之政策利息補貼。
【保證人規範】：100 萬元以下免保人，超過部分以 1 人為限。
【申辦費用】：無申辦手續費，僅收徵信費 300 元。
【政府補貼】：提供最長 5 年之政策利息補貼。
【保證人規範】：100 萬元以下免保人，超過部分以 1 人為限。
【申辦費用】：僅收徵信費 300 元。
【政府補貼】：提供最長 5 年之政策利息補貼。
【保證人規範】：100 萬元以下免保人，超過部分以 1 人為限。
【申辦費用】：依貸款金額一定比例收取手續費。
【政府補貼】：提供最長 5 年之政策利息補貼。
【保證人規範】：100 萬元以下免保人，超過部分以 1 人為限。
青創貸款還款期限是多久？
青創貸款還款期限會因貸款資金目的不同而有所區別。專案涵蓋公司準備金、周轉性支出與資本性支出三大類：
- ▶ 公司準備金： 裝潢費、租押金、設備器材、雜支，最高核貸額度 200 萬元，貸款期限最長 6 年（含本金寬限期 1 年）。
- ▶ 周轉性支出： 薪資、水電、存貨、預備金，最高核貸額度 400 萬元，貸款期限最長 6 年（含本金寬限期 1 年）。
- ▶ 資本性支出： 機器、裝潢設備以及軟體，貸款期限最長 7 年（含寬限期 2 年）；廠房、營業場所以及相關設施，貸款期限最長可達 15 年（含寬限期 3 年）。
青年創業貸款條件需具備哪些？
申辦青年創業貸款條件主要包含以下幾項核心門檻：
- 申辦者年齡須介於 18 歲至 45 歲之間（若為非本國國民則須持有創業家簽證、就業金卡或有效居留證，並且應以公司法人名義申請）。
- 過去 3 年內必須完成政府認可單位開辦之創業輔導課程至少 20 小時或 2 學分以上證明。
- 負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上（若屬立案事業無出資額登記者則不受此限制）。
- 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業體。
【申辦青創貸款必備核心資料清單】
- 我國國民提供身分證正反面影本；非我國國民提供護照及居留證影本。
- 公司設立登記或立案登記之證明文件影本。
- 參與政府相關「創業輔導課程」或「活動參與證明」。
- 青年創業及啟動金完整計畫書（申辦 100 萬元以上必備）。
- 申請表（申辦 100 萬元以下適用）。
- 承辦之金融機構所規定之印鑑卡與財資歷證明文件。
青創貸款銀行審核重點有哪些？
青創貸款銀行審核重點著重在銀行授信經典的 **5P 原則**：
- ▶ People（借款人）： 借款人事業經營狀況、個人經營能力、票信與債信是否完全正常。
- ▶ Purpose（用途）： 青年創業資金用途是否恰當、有無偏離營業項目。
- ▶ Payment（還款）： 事業預期營收與現金流是否足以按期攤還本息。
- ▶ Protection（擔保）： 借款人所提供的擔保品以及保證人是否合規（100 萬以下免保人）。
- ▶ Perspective（展望）： 事業未來成長潛力、市場競爭力與獲利續航力。
申辦青創貸款有哪些優缺點？
申辦青年創業貸款的優缺點完整對比如下：
- 低利率：貸款利率依照中華郵政公司 2 年期定期儲金機動利率加碼計息，享有政府利息補貼。
- 額度高：青創最高額度可達 1,200 萬元，提供充裕的創業發展資金。
- 還款壓力小：貸款期限最長 6 年至 15 年，並享有本金寬限期。
- 小額免保人：創業貸款金額在 100 萬元以內，無須提供擔保品以及連帶保證人。
- 年齡限制：申辦者年齡嚴格限制須介於 18 歲至 45 歲之間。
- 課程時數要求：需在 3 年期限內完成 20 小時或是 2 學分以上的創業輔導課程。
- 擔保門檻：貸款金額超過 100 萬元須提供實體擔保品以及保證人。
- 設立年限限制：公司成立時間、商業登記時間、立案時間不得超過 5 年。
- 文件繁複：須完整提供創業輔導課程證明以及專業創業計畫書等文件。
申辦青創貸款流程怎麼走
兆豐資產擁有豐富的創業貸款代辦經驗，熟悉青創貸款的各項審查細節。標準申辦流程如下：
青創貸款常見問答FAQ
如若您的貸款金額超過新台幣 100 萬元整，則需要依規定提供足額擔保品。
可以！撥貸方式可分次申請及分批動用，唯不得循環動用及辦理借新還舊。
可以。貸款人若申貸後營運良好、資金充裕，得視個別情況向承貸行庫提出提前還款以減輕債務負擔；若有送保亦可就提前清償之金額申請退還部分信保手續費。
創業計畫書應包含公司簡介、產品或服務、市場分析、行銷策略與財務預估等內容。不一定要自己寫，透過兆豐資產代辦服務，有專人可協助撰寫並針對銀行審查重點優化內容，大大提高核貸成功率！
不行。青創貸款旨在協助創業者取得營運資金，因此依法須完成公司登記、商業登記或稅籍立案，若未合法立案登記則無法申請。
是的，貸款利率依照中華郵政公司 2 年期定期儲金機動利率加 0.575% 機動計息。
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- 貸款評估： 評估您的財務狀況，提供最適合的貸款方案。
- 資料準備： 協助您準備完整的申請資料，提高過件率。
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