中小企業融資貸款
企業融資是什麼？
企業融資貸款簡單來說就是當企業營運遇到購置機器設備、修繕、臨時需要營運週轉金…等各種資金需求狀況時，就可以利用企業融資取得一筆週轉資金，幫助該企業能夠順利營運。
中小企業為何需要融資？
中小企業之所以需要融資是為了提高企業經營效益、降低風險，企業根據經營、持有資金的現況，及未來發展的規劃，利用企業融資快速取得所需資金，將其投入在生產和風險規劃上，擴大投資報酬率，讓中小企業可以永續的發展。
想要申請企業融資，有哪些管道？
當企業有資金需求時，可以考慮的融資管道有很多，不同的管道有其各自的優缺點，企業應根據自身的需求和條件進行評估。以下列舉幾個常見的企業融資管道：
銀行貸款：銀行會根據該公司營運狀況、信用狀況、擔保品價值，及公司負責人、保證人的個人條件進行完整的評估，給予不同的利率及額度。
優點：利息較低。
缺點：當該公司財務及信用條件不佳時，或是未來營收、還款來源不穩定，就會被銀行拒絕。
融資公司：融資公司審核條件比銀行寬鬆一些，不過還是會評估該企業與企業負責人的信用條件及還款能力是否穩定，若條件太差也一樣會被拒貸。
優點：融資公司利息比民間貸款還要低。
缺點：建議找大型上市上櫃的融資公司辦理，才能得到保障。
民間貸款：民間貸款只看擔保品的價值，只要擔保品有價值就可以貸款。
優點：審核寬鬆，免聯徵、免保人，即便信用不良也可以貸款。
缺點：利息較高。
政府補助貸款：政府會不定期推出政策型貸款方案，提供給符合資格的企業主辦理。
優點：利率超低。
缺點：通常會有名額及時間上的限制，且限制條件非常多。
企業融資利息多少？有上限嗎？
不同的申辦管道所給予的企業融資利息都不太一樣，首先先為各位說明銀行企業貸款利息大多為年利率3％至12％左右，銀行會依照企業本身和企業負責人的信用狀況、財務能力、還款能力以及未來發展性進行評估；而民間企業融資利息雖然比銀行還高，不過我國法律有明文限制，月息最高不得超過2.5％，所以大家也不用太過擔心。
| 管道比較項目 | 銀行企業貸款 | 民間融資 |
|---|---|---|
| 利率 | 年利率3％至12％ | 月利率最高不得超過2.5％ |
| 貸款額度 |
週轉性支出額度不超過新台幣1000萬元。 資本性支出貸款上限為八成。 (實際貸款額度依銀行評估為主) |
依據擔保品的價值而定，最高可達市價110％。 |
| 還款年限 | 1-7年 | 沒有限制 |
| 審核速度 | 慢 | 快 |
| 擔保品要求 | 無須提供擔保品 | 需提供擔保品。 |
| 申辦門檻 |
企業負責人年滿18歲，具備完成行為能力。 企業成立須滿一年且營業額達新台幣100萬元。 公司領有營利事業登記證。 公司依法開立發票並且報稅。 |
企業負責人年滿18歲，具備完成行為能力。 提供有價值之擔保品。 |
| 附加費用 | 視各銀行規定 | 視各業者規定 |
企業融資貸款的流程
對於急需資金的中小企業來說，貸款的審核速度非常重要。相較於自行送件銀行繁瑣的流程，兆豐資產-貸款代辦致力於提供更快速、更便捷的融資服務。我們的整個流程簡潔明瞭，讓你在最短的時間內獲得所需的資金。
兆豐資產-企業融資貸款五步驟快速申辦：
| 步驟一提出申請 | 準備好相關文件，向貸款機構提出申請。 |
|---|---|
| 步驟二徵信調查 | 貸款機構依據資料進行財務、信用…等狀況評估及審核。 |
| 步驟三簽約對保 | 審核通過，確認貸款條件後，與貸款機構簽訂借貸契約。 |
| 步驟四設定抵押權 | 如有不動產作為擔保，還須前往地政事務所進行抵押設定。 |
| 步驟五撥款入帳 | 上訴流程皆完成後，即可等待資金撥款。 |
中小企業融資貸款條件
銀行中小企業融資貸款條件如下：
- 公司行號登記證件。
- 公司章程、董監事名冊、股東名冊、合夥契約等文件影本。
- 非公司之商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書。
- 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表。
- 負責人及保證人身分證。
- 公司、負責人、保證人及公司企業於金融機構近一年往來之主要存摺。
- 其他有利於案件審核之基金申購書、保單、不動產謄本、報稅所得、合約…等可佐證申請人的財力證明文件。
兆豐中小企業融資貸款條件如下：
- 負責人須年滿18歲，具備完全行為能力。
- 公司依法開立發票並繳稅。
貸款代辦公司-企業融資貸款代辦真實案例分享
案例一：
台中知名餐飲業因應旺季需求，急需資金購買原物料。透過兆豐資產協助代辦，申辦融資公司貸款100萬元，年利率12%，快速完成撥款，成功應對營運需求。
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企業貸款常見問答FAQ
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