企業貸款申辦管道、流程統整，帶你更了解企業貸款是什麼

中小企業貸款

企業貸款是什麼？

企業貸款是什麼？簡單來說就是以公司名義向銀行金融機構或民間借貸機構辦理一筆貸款，目的為就是為了幫助公司正常營運。

依據企業的營運模式、貸款需求，辦理合適的企業貸款，常見的企業貸款有：中小企業貸款周轉、貼現、墊付國內票款、即期或遠期信用借貸方案…等。如果有企業貸款需求的企業主，建議在辦理企業貸款之前，請先詳細閱讀本篇文章，帶你更了解企業貸款是什麼！

企業貸款管道、方案

企業貸款除了找銀行之外，其實還有其他的管道可以辦理，以下為大家一一說明企業貸款管道及方案：

管道	說明	缺點
銀行企業貸款	公司營運狀況、票信程度、擔保品價值及公司負責人+保證人的個人戶資料，都是評估的重點。	當銀行認定該公司財務、票信狀況不佳，或未來營收、還款能力不夠明確時，就會被銀行拒絕辦理。
政府企業貸款	政府會不定期推出政策型貸款方案，只要符合資格的企業主就可以以優惠利率、額度…等取得資金。	通常政府補助會有名額、時間…等限制，甚至還會規定自己要出資多少比例，較不易達到規定。
民間企業貸款	民間有許多提供企業貸款的機構，像是當舖、代書…等等，審核寬鬆、快速撥款。	民間企業貸款的缺點就是利率較高，建議在辦理前，先仔細衡量，才不會造成還款壓力大的窘境。
融資公司企業貸款	融資公司的資金來源有公司資金、市場籌措或是與銀行合作，利率比民間企業貸款低。	融資公司不像銀行資本額龐大，因此核貸的利率會比銀行高。

企業貸款種類

下列為大家介紹企業貸款種類有哪些，建議大家在辦理企業貸款之前，先自我評估，在選擇合適的企業貸款種類辦理，這樣才能事半功倍喔：

▶微型企業貸款：微型企業就是勞動部所推出的微型創業鳳凰貸款，專為婦女、中高齡和離島居民所設立，經常雇用員工數未滿5人之事業體，也可稱之為小微企業。
▶青年創業貸款：青年創業貸款是經濟部所推出的貸款專案，全名為青年創業及啟動金貸款，申辦貸款的對象僅限於辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業且年齡18~45歲者的青年。
▶中小企業貸款：符合經濟部認定之中小型企業－製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額在新臺幣八千萬元以下，或經常僱用員工數未滿二百人者；其他行業前一年營業額在新臺幣一億元以下，或經常僱用員工數未滿一百人者。
▶企業信用貸款：企業信用貸款與個人信貸一樣，不需要提供任何擔保品，指企業的信用價值作為依據，判斷的方式則是看企業的營業額、資產負債表、票信往來紀錄…等。
▶企業抵押貸款：企業抵押貸款需要提供有價值的擔保品，向是房屋、土地、汽機車…等有價物品，利用擔保品的價值做借貸。

企業貸款利率有多少？企業貸款條件有哪些？

不同的管道給予的企業貸款利率及條件都不太一樣，以銀行來說，企業貸款利率通常大約落在1.5％~12％不等，不過每一間銀行所提供的企業貸款利率都不太一樣，實際的利率是多少依各家銀行審核結果而定；至於銀行企業貸款條件有哪些呢？票信狀況正常、財務制度完整、企業營運穩定、企業良好的信用狀況、與銀行往來良好…等條件，都必須得符合銀行的規定，才可向銀行申辦企業貸款。

企業貸款利率、企業貸款年限

以下為大家說明企業貸款利率、企業貸款年限：

如同上段所訴，企業貸款利率以銀行來說通常大約落在1.5％~12％不等，不過每一間銀行所提供的企業貸款利率都不太一樣，實際的利率是多少依各家銀行審核結果而定；而企業貸款年限則是一至七年，寬限期通常為一至兩年，主要依照銀行貸款方案而定。

企業貸款條件

企業貸款條件看這裡，只要符合以下條件就能馬上辦理企業貸款：

負責人需為年滿18歲，具備完全行為能力。
公司成立滿1年且年營業額達100萬。
公司領有營利事業登記證。
公司依法開立發票並繳稅。

中小企業貸款條件中，銀行必看重點包含

以下為中小企業貸款銀行必看的重點：

公司行號登記證明：公司產業別、基本資料。
公司章程、董監事名冊、股東名冊：公司營運計畫、資金用途、持股人員。
公司近三年稅務報表、資產負債表、410/403/405/406表：公司營運收入、不動產估價、評估還款能力。
公司負責人及保證人：公司負責人及配偶、保證人的信用紀錄。
公司其他資訊：增加公司營收、未來展望及信用佐證。

中小企業貸款重點統整

本篇文章幫大家重點統整中小企業貸款相關資訊

項目	內容
申請對象	主要為服務業、製造業、貿易…等產業，符合經濟部認定中小企業者。
貸款用途	週轉性支出。資本性支出。
辦理條件	負責人需為年滿18歲，具備完全行為能力。公司成立滿1年且年營業額達100萬。公司領有營利事業登記證。公司依法開立發票並繳稅。
貸款利率	1.5％~12％不等。
貸款額度	週轉性支出：通常最高可貸至新台幣五百萬至新台幣一千萬元。資本性支出：通常最高為資金需求的八成左右
還款年限	一至七年不等，寬限期為一至兩年
申辦管道	銀行企業貸款。政府補助/政府政策。民間私人貸款。融資公司。

企業貸款流程要多久？

銀行－企業貸款流程時間：

銀行企業貸款從申辦到撥款大致需要七至十五個工作天，申請的流程如下：

步驟一：申請企業貸款，企業必須提供相關文件及資料→步驟二：銀行會針對企業所提供的擔保品及相關文件進行審核與評估→步驟三：接著銀行會審核企業的還款能力、信用狀況…等→步驟四：銀行審核通過後並且批准貸款申請，會簽訂契約書→步驟五：如若有提供擔保品的話，還需要進行抵押設定的程序，完成銀行在抵押物品上擁有的法律權益→步驟六：契約和抵押設定完成後，銀行就會將貸款金額匯入企業帳戶內。

兆豐代辦公司企業貸款流程時間：

兆豐代辦公司企業貸款流程看這裡，只要六個步驟就能完成辦理：

線上諮詢	撥打兆豐資產24H免費諮詢專線：0979-175-380。
規劃專案	針對貸款人本身條件與需求，由專員量身規劃貸款方案。
進行送件	貸款人備齊相關資料，可選擇親自送至本公司服務處或以郵寄方式申請。
審核評估	專業估價師為您核對資料，進行銀行貸款方案媒合。
對保簽約	銀行審核通過，行員通知對保簽約。
立即撥款	銀行金融機構完成對保簽約，銀行立即完成放款。

企業貸款額度試算與額度上限

企業貸款額度試算與額度上限看這裡，企業貸款額度主要是依照公司的資本額、營運狀況及規模、營收狀況、負責人信用狀況來評估，兆豐資產企業貸款可貸額度高達800萬元，能提供充裕額度讓公司靈活周轉。

如何提高企業貸款過件率，或提高貸款額度？

公司向銀行提出企業貸款之申請後，銀行會逐一審查企業的基本資料、資金用途、還款能力、信用狀況、未來發展，若是對財力或信用狀況沒有保握時，可以提供擔保品抵押給銀行，方能提高過件率或是提高貸款額度唷。

公司貸款跟企業主個人貸款差在哪？

企業貸款跟企業主個人貸款差很大，一個是用公司的名義貸款，另外一個是用個人的名義貸款，以下表格幫助大家快速看懂兩者間的差別：

項目	企業貸款	企業主個人貸款
申辦對象	公司企業體名義	個人名義
利率	利率低	利率高
額度	額度低	額度高
手續費	高	少
貸款期限	長	短

企業貸款管道比較、分析與推薦

以上說了這麼多有關企業貸款相關訊息，在這邊總結說明，當你的企業有長期資金需求時，建議可以找銀行辦理企業貸款，因為銀行企業貸款利率較低，可以大大減少利息成本，不過銀行審核嚴格、流程較繁瑣，需要等待的時間較長；如若只是短期、或是急迫性的資金週轉需求，就可以找民間、融資公司…等管道辦理，可以幫助你快速獲得資金週轉。

企業貸款、中小企業貸款推薦兆豐資產，免聯徵、免保人，額度最高可達新台幣800萬元，利率最低1％起，給予企業主高額度、低利率的企業貸款優惠方案，幫助公司輕鬆解決資金困難。

趕快撥打免費諮詢專線：0979-175-380或加入通訊軟體LINE ID：@291wdbso線上洽詢，讓兆豐資產為您規劃超低利率的企業貸款方案，幫助貴公司度過資金難關。