企業貸款
企業貸款是什麼？
企業貸款是指依據企業的營運模式、貸款需求，辦理合適的企業貸款，常見的企業貸款有：中小企業貸款周轉、貼現、墊付國內票款、即期或遠期信用借貸方案…等，簡單來說就是以公司名義向銀行金融機構或民間借貸機構辦理一筆貸款，而貸款的目的為，幫助公司營運或是資金周轉…等用途。
常見的企業借貸有哪些？
企業融資的種類非常多元，有銀行所提供的企業貸款，也有政府提供的政策型貸款，以下為大家說明常見的企業借貸有哪些：
銀行提供的：
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項目 |
內容 |
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一般營運週轉金 |
企業依照短期或中長期營運規劃所產生的資金需求，向銀行申請資金融通服務。 |
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票據融資 |
當公司面臨資金需求時，將尚未到期的支票向銀行申請貼現服務，藉此取得週轉資金。 |
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應收帳款借貸 |
將應收帳款的債權移轉至銀行，以換取週轉資金，銀行會向企業收取帳款管理費用及利息。 |
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國內信用狀 |
當企業需採購與本身經營業務相關的原料時，可以買方的身分向銀行申請國內信用狀(賣方為受益人)，當賣方交貨後可再向開狀銀行請求付款，同時銀行會向申請人(買方)收取相關手續費用。 |
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透支 |
銀行與企業事先約定在一定額度下，允許企業在存款額度不足時，將銀行墊付部分視為貨款，以因應企業經常性的資金需求。 |
政府提供的：
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貸款政策 |
內容 |
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中小企業加速投資貸款 |
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中小企業創新發展專案貸款 |
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企業小頭家貸款 |
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企業貸款條件有哪些？需要準備什麼文件？
辦理企業貸款就得符合中小企業貸款條件，以下為各位說明企業貸款條件有哪些：
- 有營業登記之公司，且成立滿一年。
- 符合「中小企業認定標準｣之中小企業。
- 年營收達新台幣五十萬元至一百萬元。
- 企業及關係人票信正常。
- 企業財務結構健全、業務經營正常。
- 依法報稅、開立統一發票。
符合企業貸款條件者就能辦理企業貸款，以下為企業貸款需要準備的文件：
- 公司、負責人、保證人及同一關係企業的貸款申請書暨基本資料表。
- 前述公司及關係人之近三個月主要金融機構往來存摺明細(含存摺封面)影本。
- 公司登記證件、公司變更登記表、公司章程、董監名冊、合夥契約…等文件影本。
- 近三年之資產負債表、損益表及近一年401/403/405表…等文件影本。
- 其他有利於案件審核之基金申購書、保單、不動產謄本、報稅所得、合約…等可佐證申請人的財力證明文件。
中小企業貸款申辦流程怎麼走？
中小企業貸款申辦企業貸款流程看這裡，以兆豐資產公司為例，只要六個步驟就能申辦成功：
| 線上諮詢 | 撥打兆豐資產24H免費諮詢專線：0979-175-380。 |
|---|---|
| 規劃專案 | 針對貸款人本身條件與需求，由專員量身規劃貸款方案。 |
| 進行送件 | 貸款人備齊相關資料，可選擇親自送至本公司服務處或以郵寄方式申請。 |
| 審核評估 | 專業估價師為您核對資料，進行銀行貸款方案媒合。 |
| 對保簽約 | 銀行審核通過，行員通知對保簽約。 |
| 立即撥款 | 銀行金融機構完成對保簽約，銀行立即完成放款。 |
向銀行申辦vs找貸款代辦公司申辦：哪個比較好？
不少企業主直接向銀行申辦貸款，但卻常因為資料不足、信用評估不佳而被銀行婉拒。這時找專業貸款代辦公司如「兆豐資產」協助，不僅能為您媒合合適的貸款方案，還能協助審核資料與精準送件。
以下幫大家統整出向銀行申辦與貸款代辦公司申辦的企業貸款比較表：
| 項目 | 銀行申辦 | 代辦公司申辦 |
|---|---|---|
| 貸款額度 | 最高500萬。 | 最高800萬。 |
| 貸款利率 | 3%起(機動計息)。 | 1%起。 |
| 貸款年限 | 最長5年。 | 最長7年。 |
| 申辦對象 | 符合信保基金定義之中小企業且成立滿一年。 報稅年營收 100 萬(含)~1 億(含)，且稅前淨利＞0元。 企業及關係人票債信正常。 |
負責人需為年滿18歲，具備完全行為能力。 公司成立滿1年且年營業額達100萬。 公司領有營利事業登記證。 公司依法開立發票並繳稅。 |
| 貸款成功率 | 百分之50％。 | 百分之90％。 |
| 優點 | 利息低。 | 條件寬鬆、額度高。 |
| 缺點 | 限制條件多、審核嚴格。 | 利息高。 |
中小企業融資好麻煩，推薦找兆豐最省時快速
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企業貸款常見FAQ問答整理
- ▶先還息在還本：前期還款壓力小，資金周轉空間大，先息後本是指在約定期間先支付利息，約定期滿後再一次償還本金。
- ▶本息平均攤還：每月固定還款額，企業管理更加方便。
- ▶循環透支貸款：額度內隨借隨還，有動用才會計息。
