民間借款管道多，借款方式多元，當我們遇到急用現金時該怎麼辦？本篇快速讓中小企業主或持票人掌握支票換現金要點，申辦支票貼現輕鬆核貸，快速撥款！
支票換現金
支票換現金是什麼？支票貼現有三種形式
支票換現金簡單來說就是指，借款人提供已開立的支票作為擔保品，向銀行或民間管道借取資金，借款人用一張未到期的支票，在急需現金周轉時，將支票抵押給銀行或民間管道。
常見的支票貼現有以下三種形式「貼現」、「轉貼現」、「再貼現」
- ▶貼現：持票人利用還沒到期的支票賣給有支票借款服務的銀行，提早取得資金以利短期周轉，銀行支票貼現是目前中小企業常用的票貼方式之一。
- ▶轉貼現：支票轉貼現是指將尚未到期的支票，提前轉讓給銀行或民間貸款機構，並換取現金周轉的方式。
- ▶再貼現：支票再貼現是指銀行或民間票貼借款將已經進行過支票貼現的支票債權，再一次轉讓給其他家銀行，以換取現金，支票再貼現是金融機構間增加資金流動的一種方式。
支票貼現管道銀行/民間票貼比一比
| 支票借款管道 | 銀行 | 民間票貼 |
|---|---|---|
| 申辦條件 | 公司行號、中小企業，經營以滿一年以上，並持有公司票者，且無信用瑕疵記錄。 | 個人（年滿18歲），公司行號、中小企業，信用稍有瑕疵、企業經營未滿半年或支票以持有滿一年者均可辦理。 |
| 票貼利率 | 年利率大約為2%~6% | 年利率上限為16% |
| 票貼額度 | 支票票面六成左右 | 支票票面九成左右 |
| 票貼期限 | 180天內 | 視各店家而定 |
| 優點 |
票貼風險較低 票貼利息較民間優惠 絕對合法單位 |
接受客票、個人票、公司票 最快30分鐘內撥款，最慢不超過一天 審核條件寬鬆、撥款速度快 |
| 缺點 | 平均作業時間長 票貼額度低 審核條件嚴格 票貼對象局限 |
票貼利率較銀行高 民間票貼管道多，容易遇到非法單位 |
支票換現金利率怎麼算？
銀行票貼利息是以日計息，年利用大約在2~6%左右，各家銀行票貼利息皆不同，依照各家銀行公告之條件而定。
民間票貼利息則以月計息，根據現行民法的約定利率上限是年利率16%，也就是民間借貸利息每月不得超過2.5%。
以下就銀行及民間票貼利息的計算方式，舉例說明：兆豐資產公司以一張票面金額10萬元，兌現日期為2025年4月30日的公司支票進行票貼。
支票換現金利息算式為：
| 支票換現金管道 | 銀行票貼 | 民間票貼 |
|---|---|---|
| 票貼利息計算方式 | 以日計息 | 以月計息 |
| 利息範例說明 | 1.借款資訊： 銀行於2025年3月1日撥款給兆豐資產公司8萬元，年利率為6%，借款期限到2025年4月30日。 2.利息計算： （1）2 月利息計算時間為 3 月 2 日至 3 月31日（撥款日不計算）共 30 天的利息：「80,000 x 6% x30 ÷ 365 = 394元」。 （2）4 月利息計算時間為 4 月1日至 4 月30 日共 30 天的利息：「 80,000 x 6% x 30 ÷ 365 = 394 元」。 |
1.借款資訊： |
支票貼現所需文件？
以下為各位詳細說明辦理支票貼現需要哪些文件：
- ▶個人票：身分證正本、未到期支票、印鑑(支票正面的收受人和背書時的姓名應相同，在支票背面簽名或蓋章時，可用綽號、藝名簽字，只要能證明是本人，均具法律效力)。
- ▶公司票：企業負責人身分證正本、營利事業登記證、名片、未到期支票、公司大小章(只需有公司名稱、營業專用或請領租金專用等字樣及有效力，不限於正式印章)。
- ▶客票：持票人身分證正本、客票名片或發票、營業所開支發票存根等相關證明文件。
支票借款申請流程？
支票借款申請流程看這裡，以兆豐資產公司為例，只需要五個步驟即可完成辦理：
| 步驟一聯繫當舖 | 可先致電兆豐資產：0979-175-380或LINE ID：@291wdbso線上免費諮詢了解支票借款相關事宜及需要準備資料，加速後續申辦流程，避免白跑一趟。 |
|---|---|
| 步驟二前往辦理 | 攜帶證件、本國合法支票及相關文件至兆豐資產（地址：彰化市中華西路121號） |
| 步驟三審核條件 | 當鋪專員進行審查借款人條件與資料，評估支票換現金額度。 |
| 步驟四說明方案 | 當舖專員詳細說明支票借款額度、票貼利息及討論還款方式，並說明相關票貼風險注意事項。 |
| 步驟五快速放款 | 雙方均同意後，即可立即簽訂借貸契約，立即放款。 |
支票貼現換現金注意事項？
以下為支票貼現換現金辦理時，需要注意的事項：
- ▶不合理的代辦費或高利率：在辦理支票貼現換現金時，你必須先了解清楚利率的計算及收取那些費用，預防後續不必要的紛爭，且合法店家在辦理前一定會先向你說明清楚收取的費用有哪些，且收取的利率必定在合法範圍內。
- ▶是否要求提供個人證件、存摺：合法的店家絕對不會要求借款人抵押個人證件、存摺…等，通常只需要在辦理過程中出示證件核對身分即可。
- ▶審核流程過於簡易：民間管道支票貼現換現金審核流程雖然比銀行還要簡單，不過仍有一定的審核作業流程，如果遇到標榜百分之百過件，請務必多加留意。
支票借款額度不夠，也可以推薦兆豐企業貸款
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