二胎增貸
房屋增貸知多少？釐清兩種常見方式，輕鬆入門二胎增貸
房屋二胎貸款與房屋二胎很容易被混淆，那就讓本篇文章來為各位釐清吧！首先先為各位解釋房屋增貸，房屋增貸簡單來說就是，透過原房貸銀行辦理，銀行核貸的依據為該房屋是否有增值的空間，或是已償還本金作為核貸金額的計算，然而房屋增貸最大的優點就是利息與原貸款一樣低，不過核貸的額度有限；接著為各位說明房屋二胎，房屋二胎簡單來說就是，利用名下以貸款過的房屋作為擔保品，將該房屋再次向另一家銀行或民間申請貸款，這時候債權設定在第二順位，然而因為債權為第二順位，需承擔的風險較高，所以利率也會比原房屋貸款還要高。
房屋二胎增貸是什麼？深入解析定義與本質差異，試算案例助您理解
房屋二胎增貸的意思：
房屋二胎增貸指的是透過已貸款過的房屋作為擔保品，透過辦理第二筆貸款的方式取得一筆週轉資金，換句話說就是利用名下已貸款過的房屋，增加一筆貸款，來解決資金缺口。
二胎增貸與房屋二胎的差異：
二胎增貸與房屋二胎並無差異，再不清償原貸款的情況下，利用該房屋的殘值辦理第二筆貸款，不僅可以獲得一筆資金周轉，還可以將名下的不動產價值發揮出最大的效益。
房屋二胎增貸試算案例：
假設沈先生名下有一間房屋，目前尚有第一順位房貸餘額500萬元，以及向A銀行申請的第二順位房貸（房屋二胎）餘額200萬元。由於近期廠房擴張需要資金，沈先生向A銀行申請二胎增貸100萬元。
增貸前：
第一順位房貸餘額：500萬元
第二順位房貸餘額：200萬元
房屋總貸款金額：700萬元
增貸後：
第一順位房貸餘額：500萬元（不變）
第二順位房貸餘額：200萬元 + 100萬元 = 300萬元
房屋總貸款金額：500萬元 + 300萬元 = 800萬元
透過這個案例，我們可以清楚理解二胎增貸的操作方式。沈先生在不影響原有房貸的情況下，成功增借100萬元資金。
二胎增貸找銀行辦好嗎？優缺點分析與管道選擇建議
辦理任一貸款大家都會優先選擇銀行，因為銀行貸款利率是最優惠的，那麼二胎增貸找銀行好嗎？相信大家都非常好奇，其實想要找銀行辦理二胎增貸並不是一件簡單的事情，因為銀行審核嚴格、限制條件也非常多，必須符合銀行規定才可以辦理，以下為各位說明銀行二胎增貸審核的重點：
- ▶房屋價值：屋齡、屋況、地點等因素會影響房屋的價值。
- ▶貸款人信用：良好的信用紀錄才可以向銀行申請貸款。
- ▶收入與負債比率：穩定的收入和合理的負債比率才可以向銀行申請貸款。
由上訴可知二胎增貸找銀行門檻非常高，如若你的條件良好，建議可以直接找銀行辦理；但是如果你的條件不符合規定，譬如說：信用有瑕疵、負債比過高、貸款遲繳紀錄、工作不穩定或是工作領現金，無法提供薪轉證明、房屋屋齡過高、持分房屋…等等，就會建議直接找民間辦理二胎增貸會更適合。
銀行二胎增貸與民間二胎增貸比較表
| 項目 | 銀行二胎增貸 | 民間二胎增貸 |
|---|---|---|
| 條件限制 |
年滿18歲未滿65歲。 信用良好。 提供財力證明或薪轉證明。 原房貸準時繳款且滿一年以上。 |
年滿18歲。 名下持有房屋。 |
| 利率 | 利率低 | 利率高 |
| 額度 | 額度有限 | 額度高 |
| 撥款速度 | 慢，大約七至十四個工作天 | 快，大約三個工作天 |
| 手續費用 | 視各家銀行而定 | 代書費及服務費 |
| 還款期限 | 需要綁約，通常為7-10年左右。 | 免綁約，提前還款也不會有違約金。 |
| 適合對象 | 信用好不急用錢的貸款人。 |
信用不良。 緊急資金周轉。 需要大筆資金周轉。 |
房屋轉貸與增貸二胎差別在哪？
什麼是房屋轉貸？房屋轉貸簡單來說就是將原本第一順位的房屋貸款轉移至另一家貸款機構；增貸二胎則是透過已貸款過的房屋作為擔保品，透過辦理第二筆貸款的方式取得一筆週轉資金。
前者屬於第一順位貸款，後者屬於第二順位貸款。
二胎增貸與房屋轉貸比較表
| 房貸項目 | 二胎增貸 | 房屋轉貸 |
|---|---|---|
| 貸款方式 | 過已貸款過的房屋作為擔保品，透過辦理第二筆貸款的方式取得一筆週轉資金。 | 將原本第一順位的房屋貸款轉移至另一家貸款機構。 |
| 貸款利率 | 利率高 | 利率低 |
| 手續費用 | 依各店家收費為主 | 依各店家收費為主 |
| 流程時間 | 較快，因為原貸款不會變動。 | 較慢，因為還要償還原貸款。 |
| 是否影響一胎 | 不影響 | 會影響 |
| 適合對象 | 急需資金周轉的人。 | 想要取得更優惠的貸款方案減輕還款壓力。 |
二胎增貸常見Q&A
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|---|---|
| 審核評估 | 文件準備齊全，交由專員為您送件，迅速審核評估可借金額。 |
| 對保簽約 | 借貸雙方約定時間地點見面，核對身分與合約內容，包含貸款金額、還款日期、貸款利率等，確認無誤後即可簽訂借貸契約書。 |
| 抵押設定 | 與專業代書一同前往地政機關辦理房屋抵押權設定手續。 |
| 立即撥款 | 設定完成後，兆豐資產會立即撥款至貸款人指定帳戶。 |
兆豐代辦二胎增貸方案內容詳細說明：
| 申辦條件 | 年滿18歲以上，並具備完全行為能力者，不管是信用有瑕疵、待業中、負債比超過月收入22倍，或者是持分房屋、持分土地…等各種被銀行拒絕貸款的，通通都可以辦理。 |
|---|---|
| 利息 | 月利率最低1％起。 |
| 額度 | 只要你名下的房屋土地不動產還有殘值，皆可申辦借貸服務，貸款金額無上限。 |
| 期限 | 全程不綁約，隨借隨還也不會收取違約金。 |
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- 快速撥款：只需一至三個工作天，最快設定手續完成當天就撥款，解決你的資金缺口。
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